Ce bănci oferă cele mai mari dobânzi la conturile de economii?

Aproape jumătate din economiile românilor sunt păstrate în conturi curente, unde nu primesc dobândă, în vreme ce conturile de economii și cele de acumulare pot beneficia de dobânzi apropiate de cele ale unui depozit la termen, în anumite condiții.

La nivelul lunii martie 2024, depozitele la o zi ale populației (sume păstrate în conturi curente) reprezentau 46% din totalul sumelor economisite în bănci.

La finalul anului 2014, în urmă cu 10 ani deci, sumele la vedere aveau însă o pondere de numai 31% iar aceasta a continuat să crească până la 61% la finalul lunii decembrie 2021.

Odată cu creșterea inflației și a dobânzilor la depozite după anul 2022, o parte din aceste sume au fost mutate spre alte destinații dar și așa, procentul foarte mare al economiilor care nu primesc dobândă ridică un mare semn de întrebare.

E vorba de bani care stau parcați în așteptarea unor oportunități la bursă sau piața imobiliară sau doar lipsa educației financiare îi face pe posesori să nu caute alternative mai profitabile?

Cât câștigi cu un cont de economii

Spre deosebire de contul curent, care permite retrageri și depuneri nerestricționate, contul de economii oferă aceeași libertate deținătorilor oferind în plus o dobândă.

Dobânzile se exprimă în procente pe an, se calculează zilnic în funcție de sold și se bonifică lunar.

Cât de mare este această dobândă? Nu la fel de mare ca cea a unui depozit la termen (în prezent, depozitele bancare la termen oferă dobânzi la 12 luni între 5-7% la majoritatea băncilor) dar în niciun caz una neglijabilă.

De pildă, cel mai bun randament pentru un astfel de cont se obține la Exim Banca Românească (contul Flexibil) unde dobânda este de 3,5% pentru sume sub 50.000 lei și 4% pentru ce depășește acest prag. Suma minimă la constituire este de 1.000 lei iar comisionul de administrare 5 lei pe lună.

Libra Bank oferă 3 conturi de economii-eveniment, a căror scadență este stabilită de titular în funcție de obiectivul pe care și-l setează ca pretext al economisirii. Dobânda este de 3% pentru contul cu scadența cuprinsă între 3 și 6 luni, 3,5% pentru contul cu scadența între 6 și 12 luni și 2,5% pentru conturile de economii pe termen nedeterminat.

CEC Bank propune un cont de economii unde dobânzile sunt cuprinse între 2% și 3,5%. Pentru sold sub 5.000 lei dobânda este 3%, 3,25% pentru sume între 5.000-25.000 lei, 3,5% dobândă la sume între 25.000 și 100.000 lei iar pentru ce depășește acest prag banca scade dobânda la 2%.

O strategie diferită la Banca Transilvania, care pornește de la dobânzi de 3% pentru sold sub 10.000 lei, 3,1% la sold între 10.000 și 100.000 lei, 3,2% pentru 100.000-500.000 lei iar pentru sumele peste acest prag păstrate la bancă se oferă 3,35%.

Între o dobândă de 2,5% și 3,5% se plasează și Raiffeisen Bank cu produsul Super Acces Plus, pentru pragurile valorice de sub 50.000 lei, 50.000-250.000 lei și peste 500.000 lei.

ProCredit Bank are o dobândă de 3% pentru economii sub 50.000 lei și tot o dobândă de 3% găsim la Salt Bank, de acestă dată la contul curent, dacă însă titularul face lunar un rulaj de minim 1.000 de lei în cont.

O dobândă de 2,5% găsim la BRD (produsul AtuStart, la sold sub 200.000 lei), Revolut la planul Standard (impozitul pe dobândă este aici de 15%, precum în Lituania unde fintech-ul e înregistrat, spre deosebire de impozitul de 10% pe dobândă pe plan local), Unicredit (indiferent de sold).

Cu ce diferă oferta în cazul unui plan de acumulare?

Spre deosebire de conturile de economii, planul de acumulare presupune stabilirea unei anumite sume lunar pe care titluarul trebuie să o vireze în cont. În rest, retragerile sunt premise oricând, cu păstrarea soldului minim.

Intesa Sanpaolo Bank are un astfel de plan de acumulare, dobânda este de 5% iar soldul minim 500 lei. O particularitate a acestui plan de acumulare este că permite o alimentare unică, la deschiderea produsului, de până la 10.000 lei, apoi acumulările se fac doar din sumele lunare stabilite în contract.

Economiile pentru copii pot aduce câștiguri mai mari

Depozitul pentru copii de la CEC Bank este un produs care funcționează asemănător planului de acumulare, permițând depuneri oricând și retrageri parțiale, cu păstrarea soldului minim de 500 lei. Scadența este la un an, timp în care dobânda acordată (5,3% la sold sub 1.000.000 lei) rămâne fixă, un detaliu important când trendul dobânzilor este de scădere.

Similar în cazul Kids Cont de la Vista Bank, cu deosebire că scadența este în momentul în care minorul împlinește 18 ani iar retragerile parțiale sunt permise doar la aniversările anuale până la această vârstă. Dobânda în acest caz este de 6% iar soldul minim 2.000 lei.

Cum stăm cu economisirea în euro?

Și în acest caz, copii au partea leului. Conturile de acumulare de la Intesa și Vista Bank, pomenite mai sus, au dobânzi în euro de 2,15%, respectiv 2,5% (sold minim 500 lei).

CEC Bank cu Depozitul pentru copii se plasează între acestea, cu dobânda de 2,35%.

Pentru adulți, contul Flexibil de la Exim Banca Românească oferă dobânzi de 1% pentru un sold de 1.000-5.000 euro și 1,55% pentru solduri mai mari de 5.000 euro.

Dobândă de 0,5% în euro avem la produsul Super Acces Plus de la Raiffeisen, contul de economii de la UniCredit Bank și cel al Băncii Transilvania (la sold peste 100.000 euro, sub acest prag dobânzile sunt de 0,3% și 0,4%, în funcție de sold).

Top dobânzi în lei pentru conturile de economii și conturile de acumulare

Sursa Conso.ro