Ratele la credite scad semnificativ: intră în vigoare legea PSD privind protecția financiară a românilor împotriva abuzurilor

Începând de luni, 11 noiembrie 2024, românii beneficiază de o nouă lege menită să protejeze consumatorii de practicile abuzive ale instituțiilor financiare nebancare (IFN) și să asigure condiții mai echitabile de creditare. Inițiată de senatorul PSD Daniel Zamfir, această legislație introduce plafoane stricte pentru dobânzile aplicate la creditele de consum și ipotecare, având ca scop principal reducerea poverii financiare asupra cetățenilor.

Principalele prevederi ale legii

Conform noii legi, suma totală rambursată de către debitori nu poate depăși dublul sumei împrumutate. Această măsură vizează în special creditele de consum de până la 25.000 de lei, unde anterior existau cazuri în care dobânzile depășeau 1000%, obligând debitorii să returneze sume de zeci de ori mai mari decât valoarea inițială a creditului.

Pentru creditele de consum de maximum 5.000 de lei, costul total al creditării este limitat la 1% pe zi. Pentru cele cuprinse între 5.000 și 10.000 de lei, plafonul este de 0,8% pe zi, iar pentru creditele între 10.000 și 25.000 de lei, maximum 0,6% pe zi.

În cazul creditelor ipotecare pentru investiții imobiliare, dobânda anuală efectivă (DAE) nu poate depăși cu mai mult de 8% dobânda la facilitatea de creditare practicată de Banca Națională a României (BNR). Pentru creditele de consum, DAE nu poate depăși cu mai mult de 27% dobânda la facilitatea de creditare a BNR.

Impactul asupra consumatorilor și pieței financiare

Implementarea acestei legi reprezintă un pas important în protejarea consumatorilor împotriva practicilor abuzive ale IFN-urilor și băncilor. Prin stabilirea unor plafoane clare pentru dobânzi și costuri, se urmărește prevenirea supraîndatorării și asigurarea unor condiții de creditare mai transparente și echitabile.

Pentru consumatori, aceasta înseamnă o reducere semnificativă a costurilor asociate creditelor, facilitând accesul la finanțare în condiții mai avantajoase. De asemenea, legea se aplică și creditelor aflate în derulare, oferind astfel protecție și celor care au contractat deja împrumuturi în condiții dezavantajoase.

Pe de altă parte, instituțiile financiare vor trebui să își ajusteze politicile de creditare și să adopte practici mai responsabile. Este posibil ca unele IFN-uri să își revizuiască ofertele sau chiar să își restrângă activitatea, în contextul noilor reglementări.

Reacții și perspective

Adoptarea acestei legi a fost salutată de organizațiile de protecție a consumatorilor, care consideră că reprezintă un pas esențial în combaterea practicilor abuzive din sectorul financiar. Senatorul Daniel Zamfir a declarat că această măsură reconfirmă angajamentul PSD pentru bunăstarea românilor și protejarea intereselor acestora în fața abuzurilor financiare.

Cu toate acestea, unii reprezentanți ai industriei financiare și-au exprimat îngrijorarea cu privire la impactul asupra profitabilității și sustenabilității anumitor produse financiare. Este de așteptat ca piața să treacă printr-o perioadă de ajustare, în care atât consumatorii, cât și instituțiile financiare să se adapteze noilor condiții legislative.

S-o trecem la fapte bune

Intrarea în vigoare a legii privind plafonarea dobânzilor la credite marchează un moment important în protecția consumatorilor din România. Prin stabilirea unor limite clare și echitabile, se urmărește crearea unui mediu financiar mai transparent și mai just, în care cetățenii să poată accesa credite fără teama de a cădea în capcana supraîndatorării. Rămâne de văzut cum se vor adapta instituțiile financiare la aceste schimbări și care va fi impactul pe termen lung asupra pieței creditelor din țara noastră.