Asigurările de viață: de ce tinerii români le evită și cum pot deveni un instrument financiar valoros

În România, asigurările de viață rămân un subiect marginal pentru tinerii adulți, deși acestea pot oferi beneficii semnificative atât în termeni de protecție financiară, cât și de economisire pe termen lung. Conform unui studiu al Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR), unei familii românești îi lipsesc, în medie, peste 132.000 de lei pentru a face față unui eveniment negativ major. Cu toate acestea, sectorul asigurărilor reprezintă doar 1,35% din PIB-ul țării, comparativ cu media europeană de 7,3%.

Percepții și realități

Mulți tineri asociază asigurările de viață exclusiv cu evenimente nefericite, precum decesul, și nu sunt conștienți de componentele de economisire și investiție pe care aceste produse le pot include. Anca Besliu, broker de asigurări de viață, subliniază că există polițe care permit acumularea de capital, oferind astfel o plasă de siguranță financiară și oportunități de investiții pe termen lung.

Avantajele încheierii unei asigurări de viață la o vârstă fragedă

Încheierea unei asigurări de viață în tinerețe vine cu multiple beneficii:

• Prime mai mici: Riscul perceput de asiguratori este mai redus la vârste tinere, ceea ce se traduce în costuri mai scăzute pentru asigurat.
• Acoperire extinsă: Asigurările pot include protecție împotriva accidentelor, bolilor grave sau invalidității, oferind astfel o securitate financiară suplimentară.
• Componenta de economisire: Anumite polițe permit acumularea de fonduri care pot fi utilizate pentru obiective viitoare, precum achiziția unei locuințe sau educația copiilor.

Educația financiară și schimbarea mentalității

Lipsa de informare și educație financiară contribuie la reticența tinerilor față de asigurările de viață. Este esențial ca instituțiile financiare și educaționale să promoveze beneficiile acestor produse și să demonteze miturile asociate. O mai bună înțelegere a modului în care funcționează asigurările de viață poate încuraja tinerii să le perceapă ca pe un instrument financiar valoros, nu doar ca pe o cheltuială suplimentară.

Aventura destinului (în cele din urmă) – cărămida de pe sobă

Asigurările de viață reprezintă mai mult decât o simplă protecție împotriva evenimentelor neprevăzute; ele pot fi un pilon al stabilității financiare și al planificării pe termen lung. Pentru tinerii români, înțelegerea și adoptarea acestor produse pot aduce beneficii semnificative, atât în prezent, cât și în viitor.

Este acest trend ceva specific unor anumite generații?

Da, interesul scăzut al tinerilor pentru asigurările de viață este, într-o anumită măsură, specific generației tinere actuale, dar are rădăcini în factori economici, culturali și sociali care transcend limitele generaționale. Totuși, generațiile mai recente, cum sunt Millennials (născuți între 1981-1996) și Gen Z (născuți după 1997), prezintă anumite trăsături care explică acest trend mai bine decât generațiile anterioare.

Caracteristicile generației și impactul lor asupra asigurărilor

Mentalitatea de „trăiește momentul”

Tinerii de astăzi pun adesea accent pe experiențe imediate în detrimentul planificării financiare pe termen lung. Fie că este vorba de călătorii, gadgeturi sau alte investiții emoționale, mulți preferă să-și cheltuiască veniturile actuale pe satisfacții imediate. Asigurările de viață, care oferă beneficii pe termen lung sau condiționate de evenimente viitoare, nu rezonează cu această filozofie.

Instabilitatea economică

Generațiile tinere au fost marcate de crize economice succesive – de la criza financiară globală din 2008 la pandemia COVID-19 și inflația recentă. Aceste evenimente au creat o nesiguranță financiară generalizată, iar mulți preferă să păstreze lichidități în loc să investească în produse financiare percepute drept mai puțin accesibile sau necesare.

Încrederea scăzută în instituțiile financiare

Millennials și Gen Z tind să fie sceptici față de instituțiile financiare tradiționale. Fie din cauza lipsei de transparență, fie din cauza unor scandaluri financiare din trecut, mulți dintre ei preferă alternative mai moderne, cum ar fi investițiile directe, criptomonedele sau alte instrumente digitale, în detrimentul produselor financiare clasice precum asigurările.

Lipsa educației financiare

Educația financiară rămâne o problemă cronică în România. Tinerii nu primesc informațiile necesare despre avantajele produselor financiare complexe, cum ar fi asigurările de viață. În lipsa unei înțelegeri clare, mulți le privesc drept cheltuieli inutile sau produse destinate doar celor bogați.

Familiaritatea cu tehnologia

Generațiile mai tinere sunt native digitale, iar asigurările de viață nu sunt întotdeauna adaptate acestei realități. Lipsa unor soluții tehnologice intuitive pentru încheierea și administrarea polițelor contribuie la percepția că aceste produse sunt „vechi” și complicate.

Un trend reversibil?

Da, acest trend poate fi schimbat prin:

Digitalizare: Simplificarea procesului de încheiere a unei polițe prin aplicații mobile și tehnologii digitale.

Educație financiară: Campanii dedicate tinerilor, explicând beneficiile economisirii și protecției financiare.

Produse flexibile: Crearea unor polițe adaptate stilului de viață modern, care să includă beneficii intermediare sau bonusuri pentru contribuții regulate.

Concluzia este că tinerii nu resping asigurările de viață doar din indiferență sau neglijență, ci pentru că aceste produse nu le sunt prezentate într-un mod care să rezoneze cu valorile și nevoile lor actuale. Dacă industria asigurărilor se adaptează, există un potențial imens de a atrage această generație.