Băncile europene nu vor face faţă unei crize imobiliare, avertizează agenţiile de rating

Băncile europene nu vor face faţă unei crize imobiliare, avertizează agenţiile de rating, cele mai afectate urmând să fie băncile specializate pe sectorul imobiliar din Germania, dar şi din ţări precum Suedia, Austria şi Danemarca. 

Băncile europene ar putea să nu aibă suficiente provizioane pentru acoperi creditele imobiliare neperformante

Băncile europene ar putea să nu aibă suficiente provizioane pentru acoperi creditele imobiliare neperformante, dacă presiunile severe vor conduce la o creştere rapidă a împrumuturilor cu probleme, arată un raport publicat joi de agenţia de evaluare Moody’s Ratings.

Moody’s consideră însă că cel mai probabil băncile au suficiente rezerve de capital, dacă situaţia creditelor imobiliare neperformante nu se înrăutăţeşte rapid.

Proprietarii de imobile din Europa au fost afectaţi de scăderea preţurilor şi creşterea costurilor cu împrumuturile, ceea ce creşte riscul ca împrumuturile lor bancare să nu poată fi rambursate.

13:05, 19.12.2024 • POLITICĂ

Cristian Pîrvulescu: „Retragerea PSD de la discuții va adânci criza, iar PNL va avea întreaga responsabilitate a următoarelor luni de guvernare”

13:58, 13.12.2024 • ECONOMIE

Criză energetică în Republica Moldova: România și Uniunea Europeană au pus la punct un plan comun de acțiune pentru a evita o criză de proporții

Pe de altă parte, reducerile de dobândă adoptate de Banca Centrală Europeană au început să le ofere o gură de oxigen.

Moody’s a simulat care ar fi consecinţele unei deteriorări semnificative a calităţii împrumuturilor imobiliare pentru cele mai expuse 21 de bănci europene, plecând de la un scenariu bazat pe stresul care a lovit băncile după criza financiară globală din 2008.

Băncile  incluse în simulare sunt cele cu cea mai mare expunere pe sectorul imobiliar comercial raportată la capitalizarea lor. Peste jumătate din aceste bănci sunt din Germania, multe dintre ele fiind specializate pe sectorul imobiliar, iar restul din ţări precum Suedia, Austria şi Danemarca.

Agenţia de evaluare financiară a plecat de la ipoteza unui nivel al rezervelor pentru credite neperformante de 40%, media raportată de marile bănci europene în ultimii cinci ani.

În primul trimestru al acestui an,  acoperirea reală a fost mai mică, de 33,5%, ceea ce reflectă faptul că creditele cu probleme au crescut mai rapid decât provizioanele.

Vedem un risc crescut ca băncile să fie insuficient provizionate, susţine Moody’s în raportul său.

Băncile din zona euro au mascat o deteriorare a creditelor

Acest raport vine după un avertisment lansat luna trecută de Banca Centrală Europeană, care a descoperit că băncile din zona euro au fost mult prea optimiste în evaluările lor cu privire la proprietăţile comerciale, ceea ce ar putea să mascheze o deteriorare a creditelor. 

Potenţialele presiuni ar fi mai mari pentru băncile cu o expunere mai mare pe clădirile de birouri din SUA şi Marea Britanie  şi mai reduse pentru băncile care acordă credite pentru proiecte de locuinţe, a descoperit Moody’s.