BCR Erste, spaima lui Isărescu. Creditele cu ,,buletinul”, creștere de peste 40 la sută, în S1 2024

De bine ce avertiza guvernatorul Bancii Naționale a României, Mugur Isărescu, despre pericolul creșterii creditării, odată cu scăderea dobânzii de referință, BCR Erste vine cu un anunț care îi dă fiori reci pe șira spinării șefului BNR, iar președintele băncii, Sergiu Manea, nepăsător, a fost învățat, de serviciul de presă, să zâmbească frumos fotografilor.

BCR a accelerat creditarea, ajungând la un avans anual de peste 14%, în S1/2024. Peste 3.900 de companii – microîntreprinderi, IMM-uri şi corporate au fost finanţate de bancă în semestrul unu.

Președintele BCR, Sergiu Manea nu spune nimic în schimb despre credintele cu riscurile cele mai mari de nerambursare, și disimulează informația la sfârșitul stufosului comunicat de presă, poate trece neobservată.

14:02, 31.10.2024 • ECONOMIE

BCR, profit net de peste două miliarde, la nouă luni, în România. Cât va fi repatriat la banca-mamă?

13:13, 25.09.2024 • ECONOMIE

Mâncătorii de shaorma, puși la zid de Sergiu Manea. Sunt marii vinovați pentru creșterea deficitului comercial. BCR-riștii țin regim

Directorul lui de comunicare, un anume Ionut Stanimir, a dactilografiat comunicatul, probabil, așa a învățat la ,,Ștefan Gheorghiu modern” (SNSPA), să manipuleze informațiile trimise cititorului.

Atunci, o să spunem noi clar, să înțeleagă și Vlădică și Opincă.

Stocul de credite cele mai periculoase, cele de consum negarantate, adică cu buletinul, (inclusiv carduri de credit şi descoperit de cont) a crescut cu 40,4% calculat an la an.

Comunicatul arată, de asemenea, că BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 8,2 miliarde de lei în S1/2024, cu o creştere a stocului de credite acordate microîntreprinderilor de 39,6% an pe an. Stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate în moneda locală a crescut cu 8,1% an pe an.

BCR susţine că a aprobat în S1/2024 credite noi pentru companii în valoare de 5,7 miliarde lei, din care circa 27% sunt destinate investiţiilor.

„Rezultatul curent a fost determinat de provizioane de portofoliu înregistrate pentru retrogradări de rating, pentru creditele nou acordate, precum şi pentru noi credite neperformante, parţial compensate de recuperări şi de actualizarea parametrilor de risc utilizaţi în determinarea provizioanelor pe baza celor mai recente proiecţii macroeconomice”, arată comunicatul.

Creditele neperformante au continuat să afecteze bilanțul

Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,6% în iunie 2024, faţă de nivelul de 2,9% înregistrat în decembrie 2023.

Această evoluţie reflectă  creşterea creditelor acordate clienţilor, precum şi recuperările, creditele redevenite performante, precum şi creditele neperformante scose din bilanţ de pe ambele segmente retail şi corporate, care au compensat parţial formarea de noi credite neperformante.

În acelaşi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 176,2% în iunie 2024.

Grupul BCR, care in­clu­de a doua cea mai mare bancă de pe pia­ţa românească du­pă active, a obţinut în primul semestru (S1) din 2024 un profit net de 1,3 miliarde lei (264 miloane euro), în creştere cu 18% faţă de câştigul din primele şase luni din 2023, în condiţiile creşterii creditării şi a veniturilor cu peste 14%.

Banca susţine că a înregistrat o performanţă operaţională îmbunătăţită, susţinută de un volum mai mare de afaceri cu clienţii.

După ce în T1/2024 banca rapor­tase o creştere a creditării cu un ritm anual de doar 7%, la final de S1/2024 creşterea portofoliului total de credi­te acordate de BCR a ajuns la o viteză dublă, de 14,6% an pe an, până la 63,7 mld. lei, ascensiune susţinută de ambele segmente, retail şi corporate. Comparativ cu nivelul din decembrie 2023, soldul creditelor avea în S1/2024 un avans de 8,4%.

Profitul operaţional al grupului s-a îmbunătăţit cu 21,7% până la 1,86 mld. lei (374 milioane de euro) în S1/2024, de la 1,53 mld. lei (310 milioane de euro) în S1/2023, pe fondul unei creşteri puternice a veniturilor operaţionale şi o bună gestionare a cheltuielilor operaţionale.

Venitul operaţional a crescut cu 14,4% până la 2,9 miliarde lei (583 milioane de euro), de la 2,5 miliarde lei (514 milioane de euro) în S1/2023, determinat de venituri nete din dobânzi şi venituri nete din comisioane mai mari.

Venitul net din dobânzi a crescut cu 18,6% până la 2,09 mld. lei (422 milioane de euro) în S1/2024, de la 1,77 mld. lei (359 milioane de euro) în S1/2023, determinat de un volum mai mare de business, în timp ce venitul net din comisioane s-a îmbunătăţit cu 16,8% până la 525 milioane de lei (106 milioane de euro), de la 450 milioane de lei (91 milioane de euro) în S1/2023, determinat de o creştere echilibrată pe toate categoriile de comisioane.

Cheltuielile administrative exagerate au afectat rezultatele financiare

Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 12,0% până la 253 milioane de lei (51 milioane de euro) în S1/2024, de la 287 milioane de lei (58 milioane de euro) în S1/2023, determinat de o activitate de tranzacţionare mai redusă.

Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1,04 miliarde lei (209 milioane de euro), în S1 2024, în creştere cu 3,3% în comparaţie cu un miliard de lei (204 milioane de euro) în S1 2023, determinat de alte cheltuieli administrative mai mari, în principal IT, consultanţă şi cheltuieli de marketing, în timp ce cheltuielile cu personalul au scăzut.

În baza acestor evoluţii, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit până la 35,9% în S1 2024, faţă de 39,7% în S1 2023.

„Produsele şi serviciile pe care le dezvoltăm pornesc de la valoarea adăugată pe care o aduc clienţilor, dar şi de la impact în comunitate şi efect de multiplicare. Primele şase luni ale anului au adus o creştere de peste 90% a celor care au beneficiat de un training Şcoala de Bani sau de o sesiune de Coaching Financiar. E un lucru care ne bucură, pentru că am ajuns la peste 1,35 milioane de români prin programele BCR de educaţie financiară. Şi mai important, însă, este că transferăm această experienţă către utilizatorii George, prin noi funcţionalităţi ce susţin alegerile financiare inteligente şi analiza personalizată a bugetului”, spune Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.

În activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 5,7 miliarde de lei în S1/2024, dintre care aproximativ 27% sunt destinate investiţiilor.

Portofoliul de finanţări acordate clienţilor BCR Leasing a ajuns în S1 2024 la o valoare de 4,39 miliarde de lei (893 milioane de euro), cu o creştere de 16% comparativ cu S1 2023. Subsidiara de leasing a BCR a continuat susţinerea mediului antreprenorial românesc şi a înregistrat cele mai solide creşteri în sectorul de construcţii, transporturi, servicii medicale şi comerţ.

Potrivit BCR, creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut cu 8,4% până la 63,6 mld. lei (12,7 mld. euro) la data de 30 iunie 2024 de la 58,7 mld.lei (11,8 mld.euro) la data de 31 decembrie 2023, susţinute de creşterea pe ambele segmente retail şi corporate.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 4,3% până la 81,8 mld. lei (16,4 mld. euro) la data de 30 iunie 2024 de la 78,4 mld.lei (15,7 mld. euro) la data de 31 decembrie 2023, susţinute atât de creşterea depozitelor retail, cât şi a celor corporate.

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 23,3% în mai 2024, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1plus 2 de 23%.

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a reflectat o alocare de provizion de 94 milioane de lei (19 milioane de euro) în S1 2024, comparativ cu o alocare de provizion de 128 milioane de lei (26 milioane de euro) în S1 2023.

George, platforma de smartphone cu cele mai mari comisioane la operațiuni și de administrare, pe care BCR cere bani pentru donații, are căderi periodice.

Raportat la digitalizare, ecosistemul digital George (internet banking şi mobile banking) a atins 2,4 milioane de utilizatori, dintre care aproape două milioane sunt utilizatori activi ai aplicaţiei George mobile, cu o creştere de 15% an pe an.

87% din totalul produselor BCR pentru persoane fizice (deschidere de cont curent, credite ipotecare şi de consum, cont de economii, depozite, asigurări şi produse investiţionale) au fost acordate pe flux 100% digital în S1/2024. Luna iunie 2024 a marcat un record al vânzărilor digitale, cu 91% din totalul produselor vândute la nivel de bancă achiziţionate pe flux 100% digital.

La un an de la lansare, peste 2.500 de clienţi au accesat Casa Mea pe flux 100% digital, pentru achiziţie credit sau rezervare ofertă.

82% dintre creditele IMM Plus 2024 acordate clienţilor microîntreprinderi au fost aprobate pe flux 100% digital, din George.

Portofoliul de soluţii digitale din George pentru afaceri a fost extins prin lansarea George SmartEU, o funcţionalitate care facilitează accesul antreprenorilor la informaţii complete despre programele de finanţare din fonduri europene sau naţionale. În două luni de la lansare, George SmartEU a fost accesat de aproximativ 3.000 de utilizatori, având 36 de programe de finanţare incluse, dintre care 25 active la 30 iunie.