NU cumpăra casă sau apartament! Află de ce, dar și când poți să o faci

Vrei să cumperi casă sau apartament? Analistul economic Iancu Guda a explicat în podcastul lui Damian Drăghici de ce nu ar trebui să te grăbești. Și cum calculezi valoarea reală a unui apartament? „Valoarea lui e dată de chirie”, a precizat specialistul. Apoi, a enumerat cele trei reguli de bază pe care să le respecți înainte de a achiziționa o proprietate.

Valoarea pentru o casă sau apartament este chiria pe 15 ani

„Valoarea pentru o casă sau un apartament este dată de cât produce acel apartament. Valoarea lui e dată de chirie. Asta înseamnă chiria pe 15 ani. Deci dacă se închiriază cu 500 de euro pe lună ori 12 luni face 6.00o de euro. Ori 15 ani egal 90.000 de euro, din care scazi 20%. Asta, pentru că dacă îl închiriezi 15 ani, atunci 72.000 este valoarea casei. N-o să ai chiriași mereu și mai repari o țeavă”.

Iancu Guda a precizat cum procedezi dacă apartamentul dorit ar trebui să se vândă la 100.000 de euro. Nu găsești la un preț apropiat de valoarea sa? Mai stai, fiindcă nu pierzi nimic.

„Lumea zice… păi da, dar stau în chirie. Eu spun: bine, ia credit și timp de 5 ani banii pe care îi dai nu rămân la tine, că se duc la dobândă cam 95%. Deci timp avem, mereu.”

De ce să mai așteptăm? Deoarece trebuie să respectăm 3 reguli

Trei reguli trebuie să respectăm când luăm o casă.

Prima regulă: ia casa pe care ți-o permiți

„Nu trebuie cumpărată doar cu banii jos. Principiul este să ne luăm casa pe care ne-o permitem. Nu pe care o visăm sau pe care ne-o va da banca.

Dacă tu te duci în bancă și zici: sunt Ionel, am salariu de 1.000 de euro, banca te verifică la biroul de credit după CNP. N-ai niciun alt credit, o să-ți dea, iar întrebarea ta va fi: care e creditul maxim la care mă încadrez? Păi, scuzați-mă, așa întrebare, așa răspuns. Banca o să zică: 40% grad de îndatorare!

Deci 400 de euro pe lună plătești. Pe an dai 5.000 de euro și în 30 de ani vei plăti 150.000 de euro, și asta înseamnă că te vei încadra la un credit cam de 70.000 și ceva de euro”.

Faptul că îți va da banca nu înseamnă că îți permiți

„De fapt, plătești dublu, cu dobânda, și tu ai impresia că îți permiți o casă de 70.000 și ceva de euro. Plus avansul de 20% , îți iei o casă de 100.000 de euro… și asta fiindcă, zici tu, îți dă banca. Faptul că îți va da banca nu înseamnă că îți permiți. Tocmai ce ți-ai utilizat tot potențialul de îndatorare, la maximum. Cu alte cuvinte, pentru orice mai apare în viață, nu îți mai poți permite”.

A 2-a regulă este gradul de îndatorare

„Deci prima regulă este casa pe care ți-o permiți. Deci cât îmi permit? Venitul familiei pe 5 ani, minus 20%, dacă iau pe credit. Deci dacă eu câștig, în medie, cam 8.000 de lei, să facem calculul ăsta. Dacă facem în euro, sunt 1.600 de euro, ori 12 luni, 19.200 de euro, ori 5 ani. Asta face 96.000 de euro minus 20%. Înseamnă că ne permitem o casă de 76.800 de euro. Nu mai mult.

 Al 2-lea criteriu este gradul de îndatorare. Pentru ipotecar trebuie să fie 25%. Eu dacă am venituri de 1.000 de euro pe lună, rata la bancă trebuie să fie 250 de euro”.

Casa în care stai trebuie să te coste un sfert din salariu pe lună. Maximum!

 „Mașina pe care o conduci trebuie să te coste 10% pentru că în România mai dai și pe mâncare 30%. Și uite, deja casă, mașină 35%, cu mâncare 30% ajungi la 65% și mai ai și utilități 7%. De unde mai economisim?

Apoi 5% din gradul ăla de 40 trebuie să rămână liber. Niciodată să nu-l folosești decât la o nevoie urgentă”. 

Al 3-lea criteriu, dacă se poate și găsești în piață, ar trebui să cumperi la prețul corect

„Adică, ce chirie produce pe 15 ani?

Și atunci, dacă stai în casa pe care ți-o permiți fără să te supraîndatorezi. Mai exact: datorie de maximum 25% luată la prețul corect, chiria pe 15 ani minus 20%. Atunci e bine să fii proprietar în casa în care stai, dar nu mai devreme de vârsta de 30 de ani.