Executare silită abuzivă la Humanik Credit IFN: Cum o datorie de 7.500 de lei a ajuns la 31.000 de lei în doar 6 luni

Humanik Credit IFN, o instituție financiară nebancară din Bistrița, este acuzată de avocatul Adrian Cuculis că a inserat clauze abuzive într-un contract de credit din 2023, folosindu-le pentru a majora artificial datoria unui debitor și a demara o executare silită ilegală.

În acest caz, un împrumut inițial de 7.500 de lei s-a transformat, în mai puțin de șase luni, într-o datorie de 31.934 de lei, de aproape cinci ori mai mare. Aceste acțiuni vin în contextul noii legi 243/2024, care plafonează dobânzile IFN-urilor și care a intrat în vigoare pe 11 noiembrie 2024, la doar o zi înainte de publicarea acestui articol, pe 12 noiembrie.

În detaliu, executarea silită a fost inițiată în baza unui contract de credit semnat cu Humanik Credit IFN în februarie 2023, perioadă în care erau deja în vigoare reglementări clare privind protecția consumatorilor, inclusiv OUG 52/2016, OUG 15/2024 și OUG 50/2010. Cu toate acestea, IFN-ul a aplicat o dobândă penalizatoare uriașă, de 2% pe zi pentru întârzieri, ducând la o creștere drastică a datoriei.

Judecătoria Sectorului 2 București a constatat că dobânda de penalizare impusă era abuzivă și, conform legii 193/2000 privind clauzele abuzive, a decis anularea clauzei și a executării silite inițiate în baza acesteia. Hotărârea instanței a stabilit că dobânda penalizatoare de 2% pe zi era exagerată și contrară normelor legale, limitând suma datorată la 20.832 de lei și anulând parțial executarea silită.

16:26, 11.09.2024 • Justitie

ÎPS Teodosie, judecat pentru cumpărare de influență: Avocatul său denunță lipsa înregistrărilor originale și probe trunchiate

11:32, 30.08.2024 • Justitie

Proiect de lege Cazanciuc-Fenechiu: Executarea silită fără aprobare suplimentară în instanță pentru procese mai rapide

IFN-urile și nerespectarea noii legi de plafonare a dobânzilor

Legea 243/2024, intrată în vigoare pe 11 noiembrie, prevede limite clare ale dobânzii anuale efective (DAE) și dobânzilor penalizatoare pentru creditele oferite de IFN-uri. Aceasta stipulează că, pentru împrumuturile de consum sub 10.000 de lei, DAE nu poate depăși cu mai mult de 27 de puncte procentuale dobânda practicată de Banca Națională a României, iar valoarea totală de plată nu trebuie să depășească dublul sumei împrumutate.

În ciuda acestor reglementări, Humanik Credit IFN afișează pe site-ul propriu dobânzi efective de sute de procente, unele depășind chiar 2.000% DAE. Această practică nu doar că sfidează limita legală impusă de legea 243/2024, dar continuă să pună în pericol financiar debitorii care apelează la IFN-uri pentru împrumuturi.

Dobânzi colosale, sancționate prin lege

Printre altele, legea 243/2024 mai oferă debitorilor dreptul de a cere reducerea dobânzilor și a penalităților excesive fie pe cale amiabilă, fie prin instanță. De asemenea, permite solicitarea recalculării datoriilor pentru toate contractele aflate în derulare. Această măsură vine ca răspuns la practicile de creditare excesive ale unor IFN-uri care au fost acuzate de utilizarea dobânzilor penalizatoare disproporționate și a DAE-urilor exagerate pentru a amplifica artificial sumele datorate de debitori.