Nou trend bancar: Credite scumpe, depozite slabe

În luna ianuarie a anului 2024, băncile din România au operat schimbări semnificative în politica de dobânzi, evidențiate de creșterea ratelor la creditele noi în moneda națională și scăderea dobânzilor pentru depozitele la termen.

Decizia vine într-un context în care rata inflației a înregistrat o creștere de la 6,6% la 7,4%, iar perspectivele de viitor sugerează posibile scăderi ale dobânzilor.

Guvernatorul Băncii Naționale a României (BNR) a indicat că, în urma a două luni consecutive de scădere a inflației, instituția este pregătită să reducă dobânda cheie, care stă neschimbată la 7% din ianuarie 2023. Această reducere este anticipată să aibă loc în luna mai, cu estimări ale reducerii între 1 și 1,25 puncte procentuale.

Analiza publicată de Profit.ro arată că, în așteptarea acestor posibile reduceri de dobândă din partea BNR, băncile au optat să reducă dobânzile oferite la depozite, care au ajuns la o medie de 5,57%, marcând o scădere de 7 puncte de bază față de luna decembrie.

Scăderea dobânzilor

Mai accentuată a fost scăderea dobânzilor pentru depozitele noi la termen ale populației, care au atins un nivel minim de 5,76% pe an, indicând o scădere de 14 puncte de bază. Această rată este cea mai scăzută înregistrată de la jumătatea anului 2022, reflectând o tendință de diminuare a atractivității economisirii în contextul unei inflații crescute.

Pe de altă parte, dobânzile la creditele noi în lei au înregistrat o creștere, ajungând la o medie de 8,96% pe an, cea mai mare valoare din ultimele patru luni, dar sub nivelul de 9,9% din ianuarie 2023.

În mod specific, creditele acordate populației au văzut o creștere mai pronunțată, cu o rată medie de 9,11%, semnalând posibil impactul majorării dobânzilor pentru creditele ipotecare noi cu rată variabilă a dobânzii.

În contextul acestor ajustări, sistemul bancar se confruntă cu un excedent record de lichiditate, ceea ce a contribuit la presiunea pentru scăderea dobânzilor.

Aceasta este reflectată și în scăderea volumului tranzacțiilor interbancare, care a atins niveluri istoric scăzute. În plus, inflația și așteptările de politică monetară continuă să modeleze strategiile băncilor, cu impact direct asupra consumatorilor și economiei în ansamblu.

Tendinţa bancară de ajustare a dobânzilor este esențială pentru deciziile de investiții și economisire ale populației și firmelor.